투자자들이 알아야 할 2023년 연말 정산 준비 팁

연말 정산과 투자 준비

• 연말 정산은 1년에 한 번씩 진행.
• 투자자로서 연금 저축과 IRP를 먼저 고려해야 함.
• 연금 저축과 IRP를 통한 세액 공제 혜택 최대 활용.

연금 저축 및 IRP 납입 한도

• 연금 저축만 납입 시: 최대 600만 원.
• 연금 저축과 IRP 함께 납입 시: 최대 900만 원.
• 소득별 환급 가능 금액:
• 총 급여 5,500만 원 이하: 최대 148만 원.
• 연금 저축만 채울 때 99만 원 환급.
• 총 급여 초과 시: 최대 118만 원.

세액 공제 혜택과 납입 순서

• 납입만으로 세액 공제 가능.
• 납입 한도 다 채운다고 모두 환급 받는 것은 아님.
• 연금 저축을 먼저 채운 후 IRP 활용 추천.

효율적인 ETF 포트폴리오 구성

• 대표 지수, 배당, 채권 혼합으로 구분하여 포트폴리오 구성.
• IRP에 적합한 채권 혼합 ETF 활용 추천.

대표 지수 ETF 추천

• 타이거 200, 코덱스 코스닥 150 추천.
• 미국 대표 지수 ETF: 타이거, 코덱스 추천.

배당 ETF 추천

• 한국: 이플러스 고배당주.
• 미국: 타이거 미국 배당다오존스, 코덱스 미국 배당 커버드 콜.

채권혼합 ETF 추천

• 플러스 고배당주 채권 혼합
• 타이거 미국 테크 탑 10 채권 혼합

ETF 조합에 따른 수익률

• 한국 시장 ETF 조합 시: 수익률 약 60%.
• 미국 시장 ETF 조합 시: 수익률 약 82%.
• 채권혼합 포함 시: 약 65% 수익률.